米族金融：网贷行业断离舍 资产和风控是稳健向前的硬实力

　　盛夏之日，风雨过后的彩虹最美、天空最蓝，眼前的P2P网贷行业就正在经历彩虹前的风雨洗礼。

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　　主流媒体肯定 米族金融发声

　　在行业剧烈震荡、四面八方质疑声不断之际，近日，国家级主流核心媒体新华社发声对网贷行业表示肯定、为其“健康状况”正名：行业风险可控，不必慌张。新华社以《“爆雷潮”之后，P2P行业将走向何方?》为题的文章指出：短时间内的集中“爆雷”未必是坏事，这是行业进行自我净化的一个正常阶段。

　　始终坚持合规自律、透明安全为第一要务，米族金融总裁周新葵本周代表平台发声：经过十余年的发展、两年多来的集中整治，P2P网贷行业的大方向无疑是健康向好的。备案虽然迟来，但合规不容松懈。在同业竞争激烈、淘汰加速的当下，回归行业本质、严守合规底线、规范经营是平台一切行为的出发点和根本准则。网贷断离舍是行业风险释放、环境净化的必由之路，在此之后，实力合规平台势必迎来更大的发展空间。

　　透过现象看原因 以发展的眼光看问题

　　根据网贷之家相关数据，6月份退出平台共计80家，占同期在营业平台总数的4%。其中问题平台63家(包括提现困难、经侦介入和跑路)，另有17家平台停业或转型。进入7月，仍在继续。回顾P2P网贷行业问题平台最高发的2015-2016年，历史单月最高值为114家(2015年6月)。虽然这次数量上没那么惊心动魄，但挑战行业和投资人信心的是这其中不断出现大体量平台和知名品牌。

　　米族金融提醒广大用户，理性对待行业出清，首先要透过现象分析本质。宏观经济不景气和备案延期、政策继续趋紧导致的高压高成本是两大关键因素。另外，流动性问题也不容忽视。平台退出加速与出借人恐慌撤退相互助长、恶性循环;低迷情绪迅速传导蔓延，出借人交叉的同质化平台被严重挤兑，连锁反应剧烈。也就是说，集中退出是多重原因叠加作用的结果，相应的退出情形也各不相同，退出不等于跑路，更不意味着行业发展出了问题。

　　然而让人遗憾的是，此次行业正常的低谷期现象被某些媒体粗暴解读为危机放大，甚至一些妖魔化、歪曲中伤、唱衰网贷行业的声音时有出现。相比目前网贷本身的风险，这才是更大的恐慌制造因素。索性行业主流媒体是专业、有操守的，近日，网贷行业两大权威媒体机构联合发布互金媒体自律倡议书，呼吁同业坚持新闻真实性原则、提升专业甄别能力、以发展包容的眼光看待行业问题。

　　米族金融的硬实力 用户的定心丸

　　除此之外，能用户情绪起到切实稳定作用的，还得需要P2P平台来用硬实力说话。名气、背景、背书、体量被证明都是浮云，到头来还是要回归本质——看底层资产和风控能力。

　　资产是P2P业务的基础，好资产是P2P平台健康发展的关键。场景化的消费金融类资产，因小额分散天然合规、同时符合普惠金融特质而具有明显优势。米族金融自平台上线运营以来，始终深耕个人消费信贷和消费分期类资产。借款人都是有真实消费行为、信用记录良好的特定人群，平均借款金额为2.8万元，远低于20万的监管上限。平台重点向用户推介的是经过严选的白领副业贷、消费分期贷、店主贷和机动车保费分期等资产。比如在白领副业贷中，米族金融要求借款人必须具有稳定社保公积金缴纳记录、网银发薪流水等凭据，并且有良好的银行授信及征信记录，从事兼职经营活动。

　　严选资产的过程也就是选择优质客户的过程。在此之后的风控环节，米族金融从审核技术、贷后管理、第三方担保等方面层层把控，以保障出借人的资金安全和出借权益。

　　在审核技术上，米族金融自行研发了全流程智能风控系统“猎隼”。以自有大数据为基础，融合了复杂关系图谱，分类成诸如用户阶层、行为习惯、风险特征等多个维度，对借款用户进行全面立体画像，提高了反欺诈的效率以及精准程度，结合美国Sparkling Logic决策引擎系统，进行全流程多维度风险防控，将风险防控落实在每个环节。

　　在贷后管理上，米族金融坚持绿色催收、和谐催收以及法律催收的原则，在合法合规的基础上，确保出借人权益得到保障。在传统催收方式之外积极引入了智能客服和智能催收系统以提升作业效率。引入网络仲裁系统则让米族金融的风控系统再添利器。一旦发生借款逾期，签约双方便可申请网络仲裁。仲裁结果与法院判决同等效力，平台可依据裁决书向法院申请强制执行并将借款人列入失信名单。

　　此外，米族金融平台为了保障出借人的利益，还引进了第三方担保机制。“安心宝”计划下的资产，或者投保了安心保险出具保单的个人借款保证保险，或者由北京海大富林融资担保有限公司提供本息担保，在借款人违约的情况下，出借人都可以获得充分的保障。

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